互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域異軍突起，迅速成為各大資本競(jìng)相追逐的風(fēng)口。在這場(chǎng)激烈的市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，“首月1元”“首月0元”“免費(fèi)領(lǐng)保障”等極具誘惑力的營(yíng)銷(xiāo)口號(hào)層出不窮，不斷沖刷著消費(fèi)者的眼球。這種看似“白菜價(jià)”甚至“免費(fèi)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售大戰(zhàn)中最具代表性，也最具爭(zhēng)議的營(yíng)銷(xiāo)手段之一。

一、 “一塊錢(qián)”背后的流量邏輯

在互聯(lián)網(wǎng)的語(yǔ)境下，流量即是生命線(xiàn)。各大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)與保險(xiǎn)公司為了在短時(shí)間內(nèi)獲取海量用戶(hù)，紛紛祭出“首月1元”的殺手锏。這本質(zhì)上是一場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的流量轉(zhuǎn)化游戲。通過(guò)極低的首次支付門(mén)檻，平臺(tái)迅速完成用戶(hù)拉新，獲取了用戶(hù)的姓名、電話(huà)、身份信息等核心數(shù)據(jù)。一旦用戶(hù)被“1元”吸引點(diǎn)擊購(gòu)買(mǎi)，次月起保費(fèi)便會(huì)自動(dòng)扣款，金額通常跳漲至幾十元甚至上百元。

這種模式利用的是消費(fèi)者的“價(jià)格敏感”心理和“惰性”心理。許多用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)并未仔細(xì)閱讀長(zhǎng)達(dá)數(shù)十頁(yè)的保險(xiǎn)條款，誤以為每月僅需支付極低保費(fèi)便能獲得長(zhǎng)期的高額保障，殊不知首月過(guò)后費(fèi)率便會(huì)恢復(fù)原價(jià)，且部分產(chǎn)品存在默認(rèn)勾選、自動(dòng)續(xù)費(fèi)、難以退保等問(wèn)題。

二、 互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售大戰(zhàn)中的亂象與隱憂(yōu)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售大戰(zhàn)，表面上是各大平臺(tái)在比拼產(chǎn)品和價(jià)格，實(shí)際上比拼的是渠道流量與轉(zhuǎn)化效率。在這場(chǎng)狂歡之中，亂象也隨之滋生。

首先是誤導(dǎo)銷(xiāo)售問(wèn)題突出。部分平臺(tái)利用消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)條款的生疏和對(duì)“大病保障”“百萬(wàn)醫(yī)療”等詞匯的美好想象，刻意弱化保費(fèi)上漲、免賠額、報(bào)銷(xiāo)比例受限等關(guān)鍵信息，甚至在投保頁(yè)面設(shè)置模糊的按鍵，讓用戶(hù)誤以為是在確認(rèn)信息，實(shí)則已經(jīng)完成扣款簽約。許多用戶(hù)直到連續(xù)幾個(gè)月被多扣錢(qián)后，方才意識(shí)到自己“被投?！绷恕?/p>

其次是產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，爭(zhēng)斗淪為流量零售。為了配合“首月1元”的引流噱頭，市面上涌現(xiàn)大量形態(tài)相似的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。將復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)化為首月低廉、附帶的免賠額（如很多產(chǎn)品免賠額甚高，尋常醫(yī)療費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷(xiāo)）和保障限制常常不容細(xì)究，消費(fèi)者獲得的實(shí)際上是與人負(fù)責(zé)此低價(jià)的第一個(gè)月不匹配且低于最初期望值的保障。在這種短視模式下，高質(zhì)量長(zhǎng)期服務(wù)幾乎可以忽略。還有“首月免費(fèi)”、“免費(fèi)三個(gè)月自定義”，但這其實(shí)讓銷(xiāo)售進(jìn)一步模糊產(chǎn)品自身的復(fù)雜性。有些急行猛打的平臺(tái)，在初期的引流時(shí)更夸張到大撒隱私侵害等行徑無(wú)法正常被忽視的程度，并沒(méi)能切身為消費(fèi)者做真實(shí)的水平配置信息標(biāo)準(zhǔn)適洽產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議交換。

與此消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)遭受?chē)?yán)峻考驗(yàn)，這類(lèi)新型投保侵害套路破壞用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)流暢的一件的良好的享用渠道的環(huán)境。